In Exportación Financiamiento Seguro de Crédito Víctor Mondragón

El Programa de Seguro de Crédito a la Exportación: SEPYMEX


Antes de explicar en qué consiste SEPYMEX. Empecemos con la definición: las coberturas o garantías constituyen, en esencia, son un instrumento para minimizar los riesgos que se pueden presentar en una relación comercial. Se puede asegurar una obligación de pago, una entrega de mercancía, la ejecución de una obra o cualquier obligación derivada de un contrato. Toda operación comercial conlleva riesgos, y el exportar no es una excepción. Cuando se vende al exterior hay un sin número de factores que pueden resultar diferentes a lo que se esperaba: la mercadería puede sufrir un siniestro durante la travesía al punto de destino, el cliente puede incumplir con el pago, el precio del dólar puede bajar en relación con el sol, etc.

Si bien los riesgos no pueden eliminarse, si se pueden gestionar y reducir. El sistema financiero tiene productos que ayudan a mitigarlos. Es por todos sabido que en caso sucedan siniestros, existen pólizas de seguros que cubren todas las contingencias que pueden darse durante el transporte del producto. Pero lo que no es conocido por muchos es que también puede manejarse el riesgo de no acceder un préstamo para capital de trabajo hasta que se produzca el pago de la exportación.

El Programa de Seguro de Crédito a la Exportación "SEPYMEX"

A continuación, explicare de manera practica el Programa de Seguro de Crédito a la Exportación (SEPYMEX).

El SEPYMEX es un programa de seguro de crédito para la exportación a favor de las pymes exportadoras que nació respaldado en un fondo de US$ 50 millones, el cual fue asignado a la Corporación Financiera de Desarrollo, COFIDE. Este fondo busca asegurar los créditos otorgados por las instituciones financieras a las pymes.

El porcentaje de cobertura es del 50% del financiamiento pre embarque y post embarque asegurado. para las pymes que inicie sus operaciones o aquellas que soliciten la cobertura SEPYMEX por primera vez, podrán obtener cobertura hasta por el setenta y cinco por ciento (75%) del principal del crédito para la exportación desembolsado; este mayor porcentaje de cobertura se aplicará sólo por tres (3) años, luego de lo cual se aplicará el porcentaje de cobertura señalado el inicio del párrafo.


La póliza de seguro es emitida por un operador del seguro a solicitud del exportador, y a favor del banco que está financiando el pre embarque o post embarque de pedidos que cuenten con órdenes de compra, pedidos en firme o cartas de créditos irrevocables.

En caso el financiamiento no sea cancelado, entra a operar la cobertura y el banco financiador recibe entre el 50% y 75% del crédito otorgado y asegurado.

Para mayor información sobre el tema, recomiendo revisar el REGLAMENTO OPERATIVOFONDO DE RESPALDO PARA LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA.

Ejemplo

Una pyme consigue un pedido en firme de un cliente brasileño para venderle 10,000 jarrones pequeños con pictogramas incaicos a US$1,50 CIF cada uno. Para formalizar la operación, el cliente ha procedido a suscribir un contrato por US$15,000, con fecha de entrega a 90 días.

Esta misma empresa puede haber cumplido su parte del contrato, pero necesita liquidez para empezar a producir el pedido (US$10,000) y el cobro de esta operación se va a retrasar. En ambas situaciones, esta pyme acudirá a su entidad bancaria. En el mejor de los casos, obtendrá un pre embarque, así como asesoramiento adecuado. En el peor, si la empresa no disfruta de una situación económica lo suficientemente robusta, se estrellará contra los criterios crediticios de la entidad, los cuales, en términos generales, se han endurecido en estos últimos años (debido a su situación financiera sólo calificaba para un pre embarque de máximo US$5000). Por lo tanto, varias fuerzas tensan la situación: la necesidad de exportar, el endurecimiento de los criterios para conceder financiación y la incertidumbre sobre los pagos.

Ante tal problema, la pyme se acercó a la empresa SECREX y solicito la emisión de la póliza SEPYMEX para así garantizar el 50% de la operación. El pago por la póliza fue de US$17,50 más el IGV correspondiente (El costo de la póliza es 0,35% flat, adelantado, por 90 días o fracción, más IGV). La pyme regreso al banco y le comunico que va a utilizar la póliza SEPYMEX. De esa manera ya tienes el problema resuelto, pues el banco te financia los US$10 000, 50% de los cuales están asegurados por la póliza y el otro 50% es lo que el banco estaba dispuesto a financiarte por tu riesgo crediticio”.

Si esta evaluando exportar (y tienes muchas dudas) o ya te encuentras exportando (y no tienes buenos resultados), que no entre el pánico, te recuerdo que yo estoy aquí para ayudarte. Puedes consultar mis servicios y contactarme escribiéndome a martinmondragon@outlook.com con asunto asesoría de exportación.

Víctor Martín Mondragón Gutiérrez
Consultoría y capacitación en materia de comercio exterior

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