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Sepymex: instrumento de cobertura para el exportador

Los riegos no pueden eliminarse, pero pueden reducirse en forma estratégica
Antes de explicar en que consiste SEPYMEX. Empecemos con la definición: las coberturas o garantías constituyen, en esencia, son un instrumento para minimizar los riesgos que se pueden presentar en una relación comercial. Se puede asegurar una obligación de pago, una entrega de mercancía, la ejecución de una obra o cualquier obligación derivada de un contrato. Toda operación comercial conlleva riesgos, y el exportar no es una excepción. Cuando se vende al exterior hay un sin número de factores que pueden resultar diferentes a lo que se esperaba: la mercadería puede sufrir un siniestro durante la travesía al punto de destino, el cliente puede incumplir con el pago, el precio del dólar puede bajar en relación con el sol, etc.

Si bien los riesgos no pueden eliminarse, si se pueden gestionar y reducir. El sistema financiero tiene productos que ayudan a mitigarlos. Es por todos sabido que en caso sucedan siniestros, existen pólizas de seguros que cubren todas las contingencias que pueden darse durante el transporte del producto. Pero lo que no es conocido por muchos es que también puede manejarse el riesgo de no acceder un préstamo para capital de trabajo hasta que se produzca el pago de la exportación.

Programa SEPIMEX
A continuación, explicare de manera practica el Programa de Seguro de Crédito a la Exportación (SEPIMEX).

El SEPYMEX es un seguro que permite a las instituciones financieras afiliadas a este programa recuperar hasta el 50% del financiamiento pre embarque asegurado.

La póliza de seguro es emitida por la Compañía de Seguros SECREX a solicitud del exportador, y a favor del banco que está financiando el pre embarque de pedidos que cuenten con órdenes de compra, pedidos en firme o cartas de créditos irrevocables.

En caso el financiamiento no sea cancelado, entra a operar la cobertura y el banco financiador recibe el 50% del crédito otorgado y asegurado.

Una pyme consigue un pedido en firme de un cliente brasileño para venderle 10,000 jarrones pequeños con pictogramas incaicos a US$1,50 CIF cada uno. Para formalizar la operación, el cliente ha procedido a suscribir un contrato por US$15,000, con fecha de entrega a 90 días.

Esta misma empresa puede haber cumplido su parte del contrato, pero necesita liquidez para empezar a producir el pedido (US$10,000) y el cobro de esta operación se va a retrasar. En ambas situaciones, esta pyme acudirá a su entidad bancaria. En el mejor de los casos, obtendrá un pre embarque, así como asesoramiento adecuado. En el peor, si la empresa no disfruta de una situación económica lo suficientemente robusta, se estrellará contra los criterios crediticios de la entidad, los cuales, en términos generales, se han endurecido en estos últimos años (debido a su situación financiera sólo calificaba para un pre embarque de máximo US$5000). Por lo tanto, varias fuerzas tensan la situación: la necesidad de exportar, el endurecimiento de los criterios para conceder financiación y la incertidumbre sobre los pagos.

Ante tal problema, la pyme se acercó a la empresa SECREX y solicito la emisión de la póliza Sepymex para así garantizar el 50% de la operación. El pago por la póliza fue de US$17,50 más el IGV correspondiente (El costo de la póliza es 0,35% flat, adelantado, por 90 días o fracción, mas IGV). La pyme regreso al banco y le comunico que va a utilizar la póliza Sepymex. De esa manera ya tienes el problema resuelto, pues el banco te financia los US$10 000, 50% de los cuales están asegurados por la póliza y el otro 50% es lo que el banco estaba dispuesto a financiarte por tu riesgo crediticio”.

Si requieres información sobre cómo iniciarte en la actividad exportadora, puedes consultar mis servicios y contactarme a través del siguiente formulario online conmigo. También puedes comunicarte escribiéndome a martinmondragon@outlook.com con asunto asesoria de exportación.

Este artículo fue publicado originalmente en Cash Nº 38 Suplemento de Economía y Negocios del Diario La Industria de Trujillo, La Libertad. Puede revisar el artículo original en el siguiente enlace http://goo.gl/szDfrM
Sepymex: instrumento de cobertura para el exportador Sepymex: instrumento de cobertura para el exportador Reviewed by Anónimo on 1/15/2016 Rating: 5

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